Cómo comprar casa en Arizona con ITIN: guía 2026

Muchas personas en Arizona trabajan, pagan impuestos y rentan desde hace años, pero piensan que sin número de Seguro Social no pueden comprar casa. No es así. Con un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente) sí existen préstamos para comprar casa. Funcionan diferente a un préstamo tradicional, y conviene saber cómo antes de empezar a buscar.

Esta guía explica, en palabras sencillas, qué es un préstamo ITIN, qué piden los prestamistas y cuáles son los pasos para comprar en Casa Grande, Maricopa, Phoenix o el West Valley (Buckeye, Surprise y Goodyear).

¿Qué es un préstamo ITIN?

El ITIN es un número que da el IRS para declarar impuestos. No es un estatus migratorio y no da permiso de trabajo. Es simplemente su número de contribuyente.

Un préstamo ITIN es una hipoteca que acepta ese número en lugar del Seguro Social. La ofrecen ciertos bancos comunitarios, cooperativas de crédito (credit unions) y prestamistas especializados, que guardan el préstamo en su propia cartera o lo venden a inversionistas privados. Por eso cada prestamista pone sus propias reglas, y vale la pena comparar dos o tres.

Lo que hay que saber de FHA y otros préstamos del gobierno

Desde el 25 de mayo de 2025, los préstamos FHA solo están disponibles para ciudadanos de EE. UU. y residentes permanentes (con muy pocas excepciones). Los préstamos VA y USDA también exigen estatus migratorio calificado. Y aunque Fannie Mae acepta un ITIN en algunos casos, también exige presencia legal comprobada.

En la práctica, si usted solo tiene ITIN, el camino normal es un préstamo ITIN de un prestamista especializado, no FHA.

Esto también afecta la ayuda para el enganche. Programas como Home Plus de Arizona funcionan con préstamos FHA, VA, USDA y convencionales, así que por lo general no se pueden combinar con un préstamo ITIN. Si alguien en su hogar sí tiene Seguro Social y estatus calificado, pregunte al prestamista qué opciones cambian.

¿Cuánto enganche se necesita?

Esta es la mayor diferencia. Los préstamos ITIN normalmente piden un enganche de entre 10% y 20% del precio de la casa, y algunos piden más. Para una casa de $300,000, eso puede ser de $30,000 a $60,000, más los costos de cierre.

La tasa de interés también suele ser más alta que la de un préstamo tradicional. Por eso es importante que el prestamista le muestre el pago mensual completo (préstamo, impuestos, seguro y HOA si hay) antes de elegir una casa.

Documentos que normalmente piden

Cada prestamista es distinto, pero prepare esto desde ahora:

• Su número ITIN vigente. Si no ha usado su ITIN en una declaración de impuestos federal en tres años seguidos, puede haber vencido. Revíselo con su preparador de impuestos.
• Identificación con foto, como pasaporte vigente.
• Declaraciones de impuestos de uno o dos años, o en algunos programas, estados de cuenta bancarios de 12 a 24 meses si trabaja por su cuenta.
• Comprobantes de ingreso: talones de cheque, cartas de empleo o registros de su negocio.
• Historial de crédito. Si no tiene crédito tradicional, algunos prestamistas aceptan crédito alternativo: pagos de renta, luz, agua o teléfono a tiempo.
• Estados de cuenta que muestren el dinero del enganche, con tiempo en la cuenta. Si un familiar le regala parte del enganche, pregunte al prestamista cómo documentarlo.

Pasos para comprar con ITIN

1. Hable con un prestamista ITIN antes de buscar casas. Él le dice cuánto le pueden prestar y cuánto necesita de enganche. Puedo ponerlo en contacto con un prestamista que trabaja con préstamos ITIN.
2. Ahorre y deje el dinero quieto. Los depósitos grandes sin explicación complican la aprobación. Mantenga el dinero en su cuenta y guarde comprobantes.
3. Calcule su rango de precio. Use la calculadora de lo que puede pagar como punto de partida.
4. Busque casas dentro de ese rango. Vea casas en Casa Grande, Buckeye y Surprise, o busque en todo Arizona. Con un enganche más grande, las casas en el rango de $250,000 a $350,000 en Pinal County suelen ser las más alcanzables.
5. Haga una oferta con su agente. En Arizona, después de la oferta aceptada se deposita el dinero de garantía (earnest money) con la compañía de título y empieza el periodo de inspección.
6. Inspección, avalúo y cierre. El prestamista pide un avalúo de la casa y usted firma los documentos finales en la compañía de título.

Cuidado con promesas fáciles

Nadie puede garantizarle una aprobación antes de revisar sus documentos. Desconfíe de quien le pida dinero por "arreglarle" el crédito o le prometa un préstamo sin papeles. Trabaje con prestamistas con licencia y nunca envíe dinero por transferencia sin antes llamar a la compañía de título a un número que usted haya verificado.

¿Listo para empezar?

Comprar casa con ITIN sí es posible, solo requiere más preparación. Si quiere saber dónde está usted hoy y qué necesita para comprar, agende una consulta gratis, llámeme o mándeme un mensaje al 480-531-0428, o escríbame aquí. Lo atiendo en español, sin compromiso.

Soy agente de bienes raíces, no prestamista ni abogado. Esta información es general y puede cambiar. La aprobación, el enganche y la tasa dependen de cada prestamista. Para preguntas de inmigración o impuestos, consulte a un abogado o a un preparador de impuestos autorizado.

Jesus Sanchez
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